Comprar una casa es una de las decisiones financieras más importantes en la vida de una persona. Ya sea que estés buscando un espacio más grande, un lugar tranquilo para home office o la casa perfecta para ti y tu mascota, contar con un buen financiamiento puede marcar la diferencia entre una compra inteligente y una carga difícil de sostener.
Un crédito hipotecario es una herramienta financiera que te permite adquirir una propiedad mediante un préstamo a largo plazo, el cual pagas en mensualidades.
En México, existen dos grandes caminos para obtenerlo: los créditos hipotecarios bancarios, ofrecidos por instituciones privadas, y los créditos INFONAVIT, gestionados por el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores.
Conocer las diferencias entre ambos tipos de crédito es clave para tomar una decisión informada, alineada con tu estilo de vida, tu capacidad de pago y tus objetivos personales. En este artículo, te ayudaremos a identificar cuál opción puede ajustarse mejor a tu persona.
¿Qué es un crédito hipotecario bancario?
Para iniciar, hay que precisar qué son cada uno de estos créditos, comenzando con los créditos hipotecarios bancarios. Estos son aquellos que otorgan los bancos para ayudarte a comprar, construir o remodelar una vivienda; a cambio, el banco solicita que la propiedad quede como garantía del préstamo hasta que termines de pagarlo en su totalidad.
Este tipo de crédito es ofrecido por instituciones financieras privadas como BBVA, Banorte, HSBC, Santander, Scotiabank, entre otros. Cada banco puede ofrecer distintos productos, tasas de interés, comisiones, seguros incluidos y beneficios adicionales según tu perfil como solicitante.
Los créditos hipotecarios son ideales si cuentas con ingresos comprobables, un buen historial crediticio y buscas opciones más flexibles o rápidas para adquirir casas en venta en Mérida.
¿Qué es un crédito INFONAVIT?
Por otra parte, un crédito INFONAVIT es un préstamo otorgado por el ya mencionado Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores, dirigido a los trabajadores que están dados de alta en el Instituto del Seguro Social (IMSS) y que cumple con los requisitos establecidos por esta entidad.
Este crédito está destinado para la adquisición de una vivienda nueva o usada, así como para la mejora o remodelación de la vivienda en la que ya vives.
Los créditos INFONAVIT son una excelente opción para trabajadores formales que buscan un financiamiento accesible, con pagos que se ajustan a su salario y deducciones directas desde su nómina.
6 diferencias entre crédito hipotecario e INFONAVIT
Si consultas con alguna de las inmobiliarias en Mérida para elegir por qué vía adquirir una propiedad, estas te pueden proporcionar información exacta dependiendo de tu caso específico; sin embargo, existen algunas diferencias generales que puedes revisar a continuación:
1.- Requisitos
- Crédito bancario: Los requisitos suelen ser más estrictos. Se evalúa tu historial crediticio, tus ingresos comprobables, estabilidad laboral y capacidad de pago.
- Crédito INFONAVIT: El trabajador debe contar con un mínimo de 116 puntos INFONAVIT, los puntos dependen de tu salario, tiempo de cotización y antigüedad laboral.
2.- Monto de préstamo
- Crédito bancario: Generalmente es más alto que el de INFONAVIT, pero va depender del banco y tu perfil financiero. Los bancos financian normalmente hasta el 90% del valor de la vivienda, requiriendo que el solicitante aporte al menos el 10% restante como enganche.
- Crédito INFONAVIT: Depende de los puntos que hayas acumulado e ingresos. El monto máximo del crédito es de $2,830,672.54 pesos. Este monto depende de tu capacidad de pago, edad y salario.
3.- Tasa de interés
- Crédito bancario: Suelen ser más competitivas, pueden ser fijas o variables y generalmente oscilan entre 8% y 11%, dependiendo del banco.
- Crédito INFONAVIT: Puede variar entre 1.91% y 10.45% dependiendo de tu nivel de ingreso.
4.- Plazo de pago
- Crédito bancario: Es más flexible, con rangos que van desde 5 hasta 20 años. Esto permite elegir el plazo que mejor se adapte a tu situación financiera.
- Crédito INFONAVIT: Es más largo que el bancario, pudiendo llegar hasta los 30 años, esta opción puede ser más ventajosa si tu capacidad de pago es más limitada.
5.- Forma de pago
- Crédito bancario: Los pagos se hacen de manera mensual directamente a la institución bancaria, por transferencias o domiciliación.
- Crédito INFONAVIT: Los pagos se descuentan directamente de tu nómina; esto asegura el pago puntual sin preocuparte por realizarlos de manera manual.
6.- Tiempo de aprobación
- Crédito bancario: El proceso puede durar desde 2 hasta 4 semanas, dependiendo del banco y la complejidad de la solicitud.
- Crédito INFONAVIT: El proceso es más lento y burocrático, ya que involucra verificar tus puntos y demás trámites. El tiempo puede variar entre 4 y 8 semanas.
Combinación de créditos (Cofinavit)
Una opción interesante es el Cofinavit, que permite combinar el crédito INFONAVIT con un crédito bancario. En esta opción, el INFONAVIT cubre una parte del monto de la vivienda y el banco financia el resto.
Esto permite acceder a un monto más alto para adquirir una vivienda que de otra manera podría no estar al alcance de tu crédito INFONAVIT. El monto máximo que INFONAVIT puede otorgarte en esta modalidad es de hasta $1,072,671.60 pesos.
La elección entre una de estas dos opciones depende de varios factores. Ambas opciones tienen ventajas que se adaptan a diferentes situaciones, por lo que es fundamental tomar una decisión informada para garantizar que tu camino hacia la adquisición de tu hogar sea el adecuado.
Si estás buscando más información sobre opciones de financiamiento, consejos para la compra de tu casa o temas relacionados con el sector inmobiliario, te invitamos a seguir el blog de Global, donde encontrarás artículos útiles y actualizados para ayudarte a tomar las mejores decisiones.