La compra de una vivienda propia es una de las aspiraciones más relevantes en la sociedad, sin embargo, a menudo este objetivo se ve obstaculizado por el primer paso a considerar si se quiere comenzar con un proceso de compra-venta de un inmueble: el enganche.
Ahorrar para el enganche de una casa puede parecer una tarea abrumadora, especialmente en un mundo donde los precios de las viviendas siguen aumentando, no obstante, existen estrategias prácticas y consejos efectivos que te ayudarán a alcanzar tu sueño de tener una casa propia.
Ya sea que estés empezando desde cero, ya hayas comenzado a buscar casas en venta en Mérida, o simplemente buscas mejorar tus hábitos de ahorro, aquí encontrarás información valiosa que te ayudará a acercarte a tu meta.
En este apartado, te mostramos algunas estrategias para que logres ahorrar para el enganche de tu primera casa, incluyendo consejos sobre cómo recortar gastos, ponerte metas realistas y administrar tus finanzas.
¿Qué es el enganche de una casa?
El enganche para la adquisición de una propiedad es uno de los factores más importantes, por ejemplo, si estás buscando departamentos en venta en Mérida.
El enganche, también conocido como pago inicial o anticipo, es una cantidad de dinero que el aspirante a comprar una casa paga al vendedor del inmueble con la finalidad de demostrar compromiso y como parte del financiamiento para adquirir la propiedad. Se suele expresar como un porcentaje proporcional al precio de la casa, y es el primer paso para la consolidación del trato.
Al pagar dicho enganche, el comprador demuestra su capacidad para asumir parte del riesgo financiero de la compra del inmueble. Por lo tanto, permite que el préstamo de crédito hipotecario sea menos arriesgado para el prestamista.
Asimismo, un enganche más grande a menudo implica una disminución en las tasas de interés hipotecario, lo que puede resultar en un costo total de la hipoteca más bajo a lo largo del tiempo, así como también, disminuye el monto del préstamo hipotecario necesario para comprar la casa lo que implicaría pagos mensuales de menor cantidad y una deuda total más viable.
¿Cuánto dinero se necesita para dar el enganche de una casa?
Por lo general, la suma destinada al enganche de un inmueble puede depender de diferentes factores como el valor de la propiedad, el mercado inmobiliario, las políticas del banco o la inmobiliaria que financie la transacción, así como la situación financiera del comprador. Cada uno de estos factores hacen que el monto de éste pueda variar.
El porcentaje típico para un enganche suele oscilar entre el 10% y 30% del valor total de un inmueble, aunque en algunos casos especiales, como préstamos respaldados por el gobierno o programas de ayuda para compradores por primera vez, puede ser aún más bajo.
Cuanto mayor sea el porcentaje de enganche que puedas pagar, menor será el monto del préstamo hipotecario necesario y, en general, será más fácil calificar para una hipoteca con tasas de interés favorables.
Otro factor a considerar para calcular el enganche de tu nueva casa es el tipo de préstamo hipotecario que elijas, ya que este también puede influir en el monto del enganche requerido. Algunos programas de préstamos, como los préstamos FHA (respaldados por la Administración Federal de Vivienda) pueden requerir enganches más bajos que los préstamos convencionales.
¿Cómo ahorrar para el enganche de tu casa?
A lo largo de este artículo nos hemos percatado que ahorrar para el enganche de tu casa puede llegar a ser un reto financiero importante que requiere planificación y disciplina. Sin embargo, con una buena estrategia podrás lograr óptimamente tu meta:
1.- Crea tu presupuesto:
Después de haber delimitado tu objetivo de ahorro y haber acordado el porcentaje que fungirá como enganche, es importante analizar tus ingresos y gastos mensuales para identificar áreas donde puedas recortar gastos y destinar más dinero al ahorro.
2.- Abre una cuenta de ahorro:
Abre una cuenta de ahorros específicamente designada para tu enganche, esto te ayudará a mantener tu capital separado de tus gastos regulares y el ahorro de tu enganche, así evitarás gastar dinero destinado a la compra de tu inmueble accidentalmente.
De la misma forma, es importante calcular cuánto dinero se necesita ahorrar mensualmente para lograr tu objetivo en el plazo deseado, por lo que dividir la cantidad total del enganche entre el número de meses equivalente al periodo de tiempo en el que deseas pagar tu enganche, es un factor a considerar.
3.- Automatiza tus ahorros
Configura una transferencia automática desde tu cuenta principal a tu cuenta de ahorros para el enganche. Esto garantiza que estés ahorrando conscientemente.
De la misma forma, durante el periodo de ahorro, es posible que debas reducir gastos no esenciales y reevaluar tus prioridades financieras para alcanzar tu objetivo más rápido, así como limpiar tu historial crediticio con el fin de evitar sobreendeudamiento y facilitar la adquisición de otros créditos hipotecarios.
4.- Sé paciente y perseverante
Ahorrar para un enganche puede llevar tiempo, pero mantener una mentalidad de ahorro disciplinado te acercará a tu objetivo gradualmente.
Recuerda que ahorrar para el enganche de una casa puede ser un proceso desafiante, pero con planificación cuidadosa y dedicación, puedes lograrlo. Una vez que tengas suficiente dinero ahorrado, estarás en una mejor posición para comprar la casa de tus sueños.
En general, es recomendable ahorrar y planificar con anticipación para el enganche de una casa ya que cuanto más dinero puedas aportar como enganche, mejor será tu posición financiera en el proceso de compra de vivienda.
Sin embargo, es importante equilibrar el enganche con tus otros objetivos financieros y asegurarse de mantener un ahorro de respaldo para cubrir los costos de cierre, así como cualquier imprevisto relacionado con la adquisición de una casa.
Ahora que ya conoces cómo ahorrar para el enganche de tu nueva casa, antes de invertir en un inmueble es importante buscar asesoramiento profesional. En Global Realty ¡podemos ayudarte! Contamos con un equipo de profesionales que podrán guiarte con asesoría gratuita para encontrar la mejor opción para ti.