Si estás viviendo en el extranjero o planeas invertir fuera de tu país de origen, es natural preguntarse si puedes acceder a un crédito hipotecario para adquirir una vivienda. Aunque el proceso puede parecer más complejo, sí es posible obtener financiamiento siendo extranjero siempre y cuando cumplas con ciertos requisitos específicos.
En nuestro artículo anterior, hablamos sobre cómo financiar la compra de tu segunda propiedad, destacando las distintas opciones para invertir con inteligencia; hoy, queremos enfocarnos en cómo un extranjero puede aprovechar las oportunidades del mercado inmobiliario en otro país.
Entender las condiciones, documentos necesarios y las instituciones que ofrecen este tipo de créditos es clave para lograrlo con éxito. A continuación, te explicamos todo lo que necesitas saber.
¿Puedo obtener un crédito hipotecario si soy extranjero?
Sí, puedes obtener un crédito hipotecario siendo extranjero, sin embargo las condiciones pueden variar dependiendo del país donde desees adquirir propiedades, tales como terrenos en venta en Mérida.
Cada institución financiera tiene sus propias políticas, pero en general, la mayoría de los bancos y entidades crediticias ofrecen productos hipotecarios para no nacionales, siempre que se cumplan ciertos requisitos.
En muchos casos se requiere que el solicitante tenga una residencia legal en el país donde quiere comprar. No obstante, también existen opciones para quienes no son residentes formales, especialmente en zonas con alta demanda turística o interés de inversión, como sucede en países como México, Estados Unidos y España.
Además; los extranjeros suelen tener que presentar documentación más detallada, realizar un pago inicial más elevado y contar con ingresos comprobables. Aunque las condiciones pueden ser un poco más estrictas que para un ciudadano o residente, el acceso al crédito no está limitado únicamente por la nacionalidad.
Requisitos generales para extranjeros
A continuación, te hablaremos más a profundidad sobre estos requisitos especiales. Conocer estos puntos a fondo te ayudará a prepararte mejor, evitar sorpresas durante el proceso y aumentar tus posibilidades de obtener una aprobación favorable por parte de las instituciones financieras.
1.- Estatus migratorio legal
Para que un extrajero pueda acceder a un crédito hipotecario, lo primero que se exige es contar con un estatus migratorio legal. Esto puede ser una residencia temporal o permanente, dependiendo del país. Aunque ambas suelen ser aceptadas, tener residencia permanente suele facilitar las condiciones del crédito.
En cambio, las visas de turista por lo general no son suficientes, salvo en productos muy específicos diseñados para no residentes, esta información la puedes consultar directamente con inmobiliarias en Mérida para mayor seguridad.
En México, específicamente, es necesario contar con una residencia temporal permanente otorgada por el Instituto Nacional de Migración, especialmente si la propiedad se ubica en zonas restringidas.
2.- Registro Federal de Contribuyentes (RFC)
Es indispensable tramitar un RFC ante el SAT, ya que este documento es esencial para realizar transacciones económicas en México, incluyendo la compra de inmuebles.
3.- Historial crediticio
Otro aspecto fundamental es el historial crediticio. Si el solicitante ya ha vivido o trabajando en el país donde desea comprar, puede tener un historial local que facilite el proceso.
En caso contrario, algunos bancos aceptan referencias bancarias o reportes crediticios internacionales, aunque esto puede requerir más documentación y análisis por parte de la institución financiera. En el caso de México, si no cuentas con historial crediticio nacional, deberás presentar el de tu país de residencia.
4.- Comprobación de ingresos
La comprobación de ingresos es otro requisito clave. Ya sea que trabajes por cuenta propia o en relación de dependencia, deberás demostrar ingresos estables y suficientes mediante recibos de nómina, contratos, declaraciones fiscales o estados de cuenta bancarios.
5.- Cuenta bancaria del país
Además, tener una cuenta bancaria en el país donde se solicita el crédito suele ser muy útil, incluso cuando no es obligatorio. Esto facilita el manejo del préstamo, el pago de mensualidad y genera una mejor relación con la institución financiera.
6.- Pago inicial
Un aspecto importante es el enganche o pago inicial. A los extranjeros se les suele exigir un porcentaje mayor en comparación con los ciudadanos o residentes. Mientras un residente puede acceder a un crédito con un 10% o 20% de enganche, a un extranjero se le puede solicitar entre un 20% y un 40%.
En México, el pago inicial suele variar entre el 10% y el 30% del valor del inmueble. Además, debes contemplar los gastos notariales y de avalúo, que pueden representar entre el 5% y el 9% del valor de la propiedad.
Finalmente, como en cualquier crédito hipotecario, será necesario contratar seguros obligatorios. El seguro de vida y el seguro de daños a la propiedad son los más comunes, ya que protegen tanto al comprador como al banco ante situaciones imprevistas.
Zonas restringidas: ¿qué debes saber?
En México, si la propiedad se encuentra dentro de una zona restringida (esto es, a menos de 100 km de la frontera o 50 km de la costa), como sucede en muchos casos en Yucatán o Quintana Roo, los extranjeros deben adquirirla mediante un fideicomiso bancario autorizado por la Secretaría de Relaciones Exteriores (SRE).
Este fideicomiso permite a un banco mexicano mantener el título de la propiedad en nombre del comprador extranjero, quien mantiene todos los derechos de uso y disfrute.
Impuestos y seguros
No olvides incluir dentro de tu planeación financiera el Impuesto Sobre la Adquisición de Inmuebles (ISAI), que varía según la entidad federativa, así como el pago anual del Impuesto Predial.
Además, será necesario contratar seguros obligatorios como el seguro de vida y el seguro de daños a la propiedad, que protegen tanto al comprador como al banco ante situaciones imprevistas.
¿Dónde solicitar un crédito hipotecario siendo extranjero?
Una vez que cumples con los requisitos básicos, el siguiente paso es saber con quién acudir. Existen diversas opciones para solicitar un crédito hipotecario siendo extranjero, y cada una tiene ventajas que pueden adaptarse a diferentes perfiles.
Los bancos tradicionales son una de las vías más comunes. Muchas instituciones bancarias cuentan con productos diseñados especialmente para extranjeros, sobre todo en zonas con alta demanda turística o interés internacional.
Por otro lado, hay instituciones financieras especializadas en créditos para no residentes. Estas entidades, que no siempre son bancos, están enfocadas en atender a compradores extranjeros y suelen tener procesos más flexibles, con personal capacitado para acompañarte paso a paso.
Finalmente, otra opción muy útil es acudir a un bróker hipotecario. Estos asesores trabajan con distintas instituciones y pueden ayudarte a comparar opciones, evaluar tu perfil y encontrar el crédito que mejor se ajuste a tus necesidades. Esta asesoría es gratuita para extranjeros y no extranjeros.
Si te interesa seguir descubriendo más sobre financiamiento, inversión y oportunidades inmobiliarias alrededor del mundo, te invitamos a seguir nuestro blog en Global. Aquí encontrarás información actualizada, consejos prácticos y análisis especializados pensados para ayudarte a tomar decisiones más informadas.